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係統解答:養老這個行業,到底能不能幹?
發布時間:2021-03-09 16:42:55
 
 
 來源:新華養老周刊  作者:萬仁濤

很多朋友私下問我:現在入養老服務業,到底行不行?
仔細琢磨這個問題,你會發現這裏麵包含著一種很矛盾的心態:
一方麵,提問者意識到了人口老齡化的大趨勢,感覺到家庭養老越來越靠不住,認為大多數人將來老了會去養老機構(包含養老院、社區日間照料中心等各種形式的養老服務機構),看新聞、看數據發現這個行業確實有發展前景;
另一方麵,不管是從朋友那裏,還是從新聞資訊上,看到很多從業者、專家學者等都在講這個行業前期投入大、回報周期長、經營風險高、利潤低來錢慢,這個行業不好幹。
心裏癢癢但又下不去手,像極了談戀愛的靦腆小青年試探著第一次牽女朋友的手時那種忐忑不安的心態:如果女朋友讓牽手,接下來該怎麽辦?女朋友把手甩開了,接下來該怎麽辦?
那麽,這個行業到底有前景麽?前景還有多遠?能不能進入?
要談這個行業的發展前景,先要明確這個行業到底是什麽。
按照國際通用的三次產業劃分理論與服務業細分理論,養老服務屬於服務的範疇,養老服務業從屬於服務業,是為滿足老年人生活需求和精神需求而形成的服務行業的總稱。
廣義的養老服務業包含養老照護服務、老年醫療衛生服務、老年健康促進與社會參與、老年社會保障、養老教育培訓和人力資源服務、養老金融服務、養老科技和智慧養老服務。
從我國養老服務業發展實踐來看,狹義的養老服務業主要是指養老照護服務,包含機構養老服務業、社區與居家養老服務業:
 

那麽,這個行業到底能不能幹?今天,免费的污片丝瓜视频视频從養老服務業發展前景的視角來回答這個問題。
我的觀點是:養老服務業發展周期的決定因素,短期看政策,中期看人口,長期看金融。

一、短期看政策

任何一個行業的發展,都與時代的大背景息息相關。試想,如果沒有改革開放,中國可能至今還是一窮二白。那麽,互聯網、房地產、高科技、人工智能等行業就沒有一個蓬勃生長的土壤。這個所謂的“大背景”和“土壤”指的都是一個東西,那就是產業發展的外部環境。其中,最重要的,丝瓜视频成年版app下载链接討論最多的就是產業政策。
對於一個涉及國計民生的新興行業,養老服務行業仍然處於培育期,行業整體的“造血”功能尚未完善,這個行業整體上來講仍然依賴於政策的扶持與引導。
業內有個共識,2013年被其視為“養老服務發展元年”。2013年以來,國家層麵陸續出台、發布了一係列重磅養老服務業及相關政策。從此開啟了社會化養老服務體係建設。
梳理這些年的政策脈絡,丝瓜视频成年版app下载链接會更加清晰地了解短期內國家政策是如何影響行業走向的。

(1)2013年——大幕開啟、全力鼓勵
2013年6月,中華人民共和國民政部下達養老機構管理辦法。民政部通過《養老機構設立許可辦法》,自當年7月1日起實行。養老機構的設立與管理有了法定文件。
2013年10月,《國務院關於加快發展養老服務業的若幹意見》發布,《意見》提出統籌規劃發展城市養老服務設施、大力發展居家養老服務網絡、大力加強養老機構建設、切實加強農村養老服務,自此拉開了中國養老服務體係建設的大幕。也就是從這時起,社會資本開始大規模湧入這個“朝陽產業”。
同年年底,民政部辦公廳關於開展養老服務業綜合改革試點工作的通知。主要任務是健全養老服務體係、引導社會力量參與養老服務、完善養老服務發展政策、強化城市養老服務設施布局、創新養老服務供給方式、培育養老服務產業集群、加強養老服務隊伍建設、強化養老服務市場監管。

(2)2014年——政策密集出台,更具持續性和可操作性
2014年國內密集出台的養老政策,更加注重政策的係統性、連續性和落實的可操作性,從規劃用地、服務運營、金融支持、加強政府責任等諸多層麵,全麵推動養老產業發展,以往政策碎片化的積弱局麵得到了很大的改觀,為中國養老產業的可持續發展注入動力。
 

(3)2015年——扶持產業和市場轉型
從2015年開始,政策開始轉向扶持產業和市場轉型,例如促進醫養結合、鼓勵金融介入、全麵放開養老服務業市場、一二三產業融合等。
《關於鼓勵民間資本參與養老服務業發展的實施意見》出台,民間資本獲準進入養老服務行業。政策意義在於養老服務金融支持力度加大,養老服務業投融資機製得到創新,投融資的渠道得以拓寬,養老機構信貸需求在較大程度上進一步被滿足,充分體現了國家對民間資本參與養老事業的大力支持。
《關於推進醫療衛生與養老服務相結合的指導意見》出台,支持養老機構內設醫療機構,直接而明確的強調了“醫養結合”模式的重要性,同時也預示下一步將有更多相關細則和具體實施指導意見出台。實際上,包括社區養老、居家養老、智慧養老等多個細分領域內都已經實現醫養結合。

(4)2016年——政策集中爆發並組合發力
2016年,《民政事業發展“十三五”規劃》、《“十三五”衛生與健康規劃》、《“健康中國2030”規劃綱要》政策相繼出台,文件內養老相關政策充分體現了國家和各省市對養老工作的高度重視,開始“保基本、建製度”,不斷完善我國養老產業的投資環境和產業扶持政策,以適應老年人群持續增長的養老需求。
除國務院辦公廳和中央政府相關部委將重點轉向養老服務業外,各省市也相繼發布政策的落實細則,設計層麵包括金融支持、醫養結合、服務機構許可民間資本介入等,這些帶有指導和趨勢性的政策直接或間接地涉及養老服務產業,構成我國養老產業的頂層設計。
仔細研究這一年的政策,丝瓜视频色版app下载破解版發現該年度政策有兩個特點:
一是國家層麵對養老的重視程度進一步提升,政策密集出台,並且各部委聯合發文,協同推進。
二是持續推進醫養結合,全麵開放民間資本進入醫養結合領域,作為養老服務重要的組成力量。
2016年出台的政策是綜合性的,不僅形成一套“組合拳”,其深度和廣度也非之前出台的政策可比。因此,2016年是養老政策集中爆發和組合發力的一年。

(5)2017-2018年——政策呈現多元化、精細化、落地化特征
這兩年的政策發力方向,主要集中以下幾個領域:
繼續推進醫養結合、鼓勵社會力量進入養老服務產業的基礎上,結合中國養老實際情況,重點推進居家養老服務。進一步推進醫養結合,放寬養老機構內設醫療機構的限製。鼓勵社會資本與政府合作,通過PPP模式提供養老服務供給。隨著養老服務產業的發展,行業管理逐步規範。
從2018年全年養老產業的政策內容來看,放管服、醫養結合、個稅遞延型商業保險、消費機製完善、智慧養老、養老目標基金、衛健委成立等熱點不斷。養老產業發展了近5年,政策內容也在框架體係不斷完善的基礎上,逐漸走向多元化、精細化、落地化發展,熱度與執行力度雙遞增。
從中央落實到各省各市,2018年是養老政策的集中落地年。政策越來越具體、實在、接地氣,但實踐層麵依然存在問題,瓶頸仍然沒有打破。

(6)2019年——密集出台,高層重視
2019年,國務院及15部委等單位(民政部、發改委、衛健委、人社部、工信部、財政部、住建部、自然資源部、國家醫療保障局、國家林業和草原局、國家標準委、科技部、教育部、國家應急管理部、全國老齡辦)密集出台了100餘份支持、促進、服務養老事業,發展養老產業的政策、規劃、意見、辦法、方案、標準、規範等各類文件。從宏觀的製度、監管體係建設,到供給和支付體係建設,再到微觀層麵的老年人健康服務體係建設全麵構建完成。
2019年可以稱作是政策密集發布年。政策發文數量多、規格高、涉及部門多,體現出國家對老齡事業發展的高度重視。2019年的政策之多,一方麵反映出養老行業發展需要政策的支持,另一方麵,更重要的意義在於它完善了養老服務和福利保障的製度框架,構建了養老服務政策體係。
縱觀這些年出台的政策,其中“鼓勵”“促進”“推動”“加大”“加快”等等類似的字眼,無不透露出政府對發展養老服務業的心態,這也從側麵說明整個行業還有賴於政策“輸血”。因此,這個行業的發展,短期內對政策的依賴性依然很強。
政策雖然每年在變,但其導向仍有很多共通之處:
(1)為改變我國公立養老機構占據主要市場的現狀,以民營資本準入、審批製度簡化等政策來降低養老產業門檻;
(2)強化市場屬性,發揮市場優勢,將養老作為一種服務、一種消費,以保障老年人基本生活、基本醫療、基本照護為導向來建立社會養老服務體係。而政府則轉型退到幕後,發揮監管、培育、扶持和引導市場的作用;
(3)養老產業受迫切需求和政策鼓勵雙向驅動而迎來發展機會,就目前的政策主線來看,提高養老服務質量,實施居家養老、醫養結合的服務成為主流。
政策有效性往往並不取決於決策者的良好意願,社會對養老政策的敏感性有可能並不像預期的那麽高,而政策的有效性更是需要時間來驗證。
對於從業者來說,他們想看到的不僅是大趨勢,更是直接的指導和舉措,即需要有行業相關的標準化、具體化的條款和規範措施。但總體而言,近幾年出台的養老政策已經為產業的發展指出了大致的發展方向,提供了政策上的保障。
因此,政策的風口還在持續,國家仍在“放水養魚”。短期內行業在需求拉動和政策推動之下將得到更好的發展。

二、中期看人口

這個“中期”大約在2030年左右;這個“人口”主要是有支付能力的老齡人口。
中國宏觀經濟研究院投資研究所任榮榮的研究結論認為:從老年人口數量變化來看,2030-2035年間,我國65歲及以上和80歲及以上人口的增加量進入高峰且大幅高於之前。進一步考慮我國人口結構特征及對養老服務需求支付能力的因素,可以判斷,2030年以後我國人口老齡化問題將更為突出,養老服務有效需求會明顯上升。

(1)“嬰兒潮”帶來的老年人口的疊加情況顯示,2030年以後我國麵臨的人口老齡化問題將更為突出
我國建國之後經曆了三次“嬰兒潮”。第一次是1950-1957年,平均每年出生人口約2100萬人;第二次是1962-1973年,平均每年出生人口約2700萬人;第三次是1985-1991年,平均每年出生人口約2400萬人。從前兩次“嬰兒潮”高峰大致可以推算出未來60歲、65歲、80歲幾個時點的老年人口高峰(見下圖)。
 
注:圖中實線方框代表1950-1957年的“嬰兒潮”,虛線方框代表1962-1973年的“嬰兒潮”。

從“嬰兒潮”帶來的老年人口的疊加情況可以看出,2030年以後,我國麵臨的人口老齡化問題將更為突出。表現為:1950-1957年的“嬰兒潮”進入80歲高齡,1962-1973年前半期出生的“嬰兒潮”進入65歲,而後半期出生的“嬰兒潮”進入60歲。

(2)“60後”一代的財富及資產擁有水平較高,其對養老服務的支付能力明顯上升
我國首批中產階級即將步入退休生活。首批中產階級主要指的是在改革開放後首批通過自身努力,留有一定積蓄的群體。這一群體目前主要集中在50歲至65歲這個區間,是近10年內養老消費的主力。
 

從財富及資產在不同年齡群體的分布來看,當“60後”一代進入退休年齡後,養老服務需求的支付能力將明顯提升。
家庭財富中占比最大的資產——住房的擁有情況顯示,“60後”一代的住房自有率水平較高,擁有多套住房的占比也最高。根據2010年第六次人口普查數據,我國城鎮家庭中,戶主年齡在40-49歲的“60後”家庭住房自有率水平接近80%,高於全部家庭平均水平。
而且,從住房來源來看,“60後”家庭享受福利分房的概率較高,這使其可以較低的成本實現住房自有,也為其之後購買商品房積累了財富。2012年城鎮住戶調查數據顯示,戶主年齡在40-49歲的家庭擁有多套住房的比重高達18.5%,是不同年齡段家庭中最高的。此外,受獨生子女政策的影響,60後一代的養老對社會養老服務的需求也將上升。
因此,首批中產將為養老市場帶來變革,城市中已逐步出現消費能力較強的老年人。這個群體能夠成為新中國成立後的首批中產,一方麵受益於改革開放的政策變化,嗅到了商機而發家致富;另一方麵,其中不少人接受了文革後的第一批高等教育,通過自身的知識水平和技術優勢,逐漸步入各個單位企業的中高層管理崗位;
再者,其中大部分人也是首批從農村流動到城市的人口,他們受益於中國城市發展最快速的時期,在資產價格還未上漲時已經解決了相關剛性的需求。因此這一批中產階級將為養老市場注入較強動力。
城市中首批中產同樣麵臨空巢老人、子女贍養難等問題,中高端養老將率先發力。他們是新中國第一代和第二代嬰兒潮疊加人群,也是第一批獨生子女的父母。這一代人對於社會養老的需求對養老產業將有兩重效應:其一是“老年人口紅利”效應,即老年人口增多,其二是個體消費能力上升效應,即老年人個體消費能力上升,因此他們的需求應值得企業的關注。他們將能夠負擔得起改善退休後生活狀況的經濟能力,因此高質量、高起點的居家養老、社區養老和養老機構都將受此帶動,率先迎合高淨值客戶養老的需求。
從這個角度來看,隨著60後步入退休期,養老服務業在2030年左右將迎來爆發,真正的市場化、社會化養老服務需求規模快速擴大,這就意味著行業的政策依賴度降低,市場依賴度提升。
從2019年到2020年政策“大浪淘沙”的趨勢丝瓜视频成年版app下载链接也能感覺到,政策的激勵效應在衰減,但是規範效應正逐步加強,推動養老服務發展的“手”,逐步由政策這隻“手”換成市場這隻“手”。

三、長期看金融

古人曰:錢不是萬能的,但是沒有錢是萬萬不能的。這句話放在養老服務業身上,再合適不過了。
老齡化將成為我國在二十一世紀甚至更長時期麵臨的嚴峻挑戰。從國際經驗來看,應對老齡化離不開金融的媒介融通作用,金融工具和技術是積極應對人口老齡化重要方式,也是適應傳統養老模式轉變、滿足群眾日益增長的養老需求的必由之路。
長期來看,養老服務業要想高質量發展,離不開高質量金融服務保障;金融高質量服務養老行業,需要產融深度融合,實現良性互動循環。

(1)金融對養老服務業的作用
金融在在養老服務業中,主要發揮著以下重要功能與作用:
一是聚斂功能,有利於迅速籌措巨額建設資金。
相對於企業或項目建設單位自籌資金來看,金融能夠為養老服務業各項經濟活動籌措巨額建設資金,具有所用時間短、籌措資金多的優點,因而有利於迅速籌措巨額建設資金。金融籌措資金,一般來說有兩種方式:一是吸收社會存款,二是發行債券,三是幫助在資本市場融資。

二是配置功能,有利於提高社會資金使用效率。
金融的配置功能,主要是指資源的配置、財富的再分配與風險的再分配,從而有利於提高社會資金和資源的使用效率。
金融為養老服務業提供資源的配置包括兩個方麵:一方麵是資金的配置,根據需要為急需的建設項目籌措和提供所需資金,以保證建設的順利進行;另一方麵是由資金的配置而引起的人才、物資、信息、設備等的配置,吸引這些資源隨著資金的流動而正向流動。

三是命脈功能,有利於企業自主經營、自負盈虧。
在養老服務業中,金融特別是貨幣資金作為重要的經濟資源和財富,成為溝通整個社會經濟生活的命脈。養老服務業的一切經濟活動,幾乎都離不開貨幣資金運動。
作為命脈,金融首先為養老服務業各項經濟活動建設提供“營養”。這裏所說的“營養”,是指形成新價值的三大要素——資本(資金)、勞動者和勞動對象——中的資本(資金)要素。沒有了資本(資金)要素,勞動者僅憑兩隻雙手,是什麽也創造不出來的。

四是調節功能,有利於市場機製功能的發揮。
對於養老服務業而言,金融業是聯結行業各方麵的紐帶,它能夠比較深入、全麵地反映成千上萬個企事業單位的經濟活動,同時,利率、匯率、信貸、結算等金融手段又對養老服務業內的微觀經濟主體有著直接的影響,國家可以根據宏觀經濟政策的需求,通過中央銀行製定貨幣政策,運用各種金融調控手段,適時地調控貨幣供應的數量、結構和利率,從而調節養老服務業發展的規模、速度和結構。

五是信用功能,有助於培養養老服務業的法製觀念和誠信氛圍。
金融的特點,決定了它的正常運行需要兩個最重要的社會條件,一個是有比較係統完備的法製,一個是具備基本的信用基礎。人們知法守法,講究誠信,金融業務才能正常開展。金融發展,與金融有關的法製也會發展,那麽養老服務業的倫理道德的建設也會發展。
養老服務業涉及諸多領域,投資要求高,且效益回報周期長,需要金融機構強大的資本供給作為支撐;養老服務業規範化發展,離不開金融的配置與引導。

(2)金融助力養老服務業的發力點
從政策現狀來看,國家也積極推出政策拓寬養老服務投融資渠道,以期通過完善扶持政策,支持養老服務機構和企業發展。總體來說金融支持措施包括了投資補助、信貸融資、債券融資、基金支持、政府購買服務、融資擔保等。
近年來,各級政府不斷出台支持養老產業發展的政策性文件,在鼓勵各地發展適宜的養老產業之外,通過一係列政策性金融工具的推出,進一步明晰了養老行業金融發展方向。

2014年8月,財政部印發《關於開展以市場化方式發展養老服務產業試點的通知》,確定運用養老產業引導基金方式支持發展居家養老、集中養老、社區綜合服務等麵向基層大眾的養老服務產業。
2015年國家繼續推出政策性金融工具政策,以國家發改委發布的《養老產業專項債發行指引》和民政部、國開行聯合發布的《關於開發性金融支持社區養老服務體係建設的實施意見》為代表,通專項債和低息貸款方式,進一步促進養老產業的發展。
2016年,政府積極推廣PPP創新金融模式,以提升公共服務供給效率,其中養老PPP模式成為養老產業金融的重要工具之一。
2017年PPP、政府產業引導基金、國開行貸款等政策性金融工具正在持續深化。2018年,養老產業金融出現向債券融資傾斜、向地方下沉的趨勢,地方省市開始積極探索創新金融工具。總體來看,在一係列政策性金融工具的支持下,養老產業金融發展方向逐步明確。

盡管金融機構在養老服務業進行了模式創新和有益探索,但由於金融支持養老服務的政策和製度建設還處於初期階段,相應的政策缺乏落實細則和激勵機製,未能形成體係化、較成熟、可持續的金融支持養老服務的商業模式。
但是,隨著養老服務業政策體係逐步完善,養老服務市場規模持續擴大,金融支持養老服務業的力度、參與度、深度都必然會加強,運用金融機製引導社會資本配置養老資源的活力必須得到完全釋放。

根據《中國養老金融發展報告(2019)》,養老服務業要形成健康的發展格局,需要金融在以下幾個方麵發力:

一是加大金融扶持養老服務業的政策支持力度。
配套製定財稅補貼和利率優惠政策,並在養老服務產品研發、關聯產業合作、精算技術等政策層麵實現突破,引導社會資本快速進入養老服務業,加快養老服務項目落地。

二是創新金融支持養老服務的管理體製機製,逐步拓寬養老服務的融資擔保範圍和融資渠道。
依據養老服務及養老服務產業發展規律,研究製定相應的信貸政策,在養老項目的申請流程、信貸審批、信用評級等方麵進行機製改革,開發養老服務的專項信貸產品,創新養老服務及設施的動產、不動產、股權等抵押擔保模式,提高養老項目的融資擔保範圍。加快多層次資本市場發展,大力構建與商業銀行、保險機構、證券機構、信托機構等的協同合作機製,滿足養老服務項目多元化融資需求。

三是整合養老服務產業鏈價值,大力投資成長性高的養老服務項目,推動養老服務和金融的深度融合和項目落地。
在政府財政資金的引導下,積極吸收商業銀行、保險機構、信托資金等金融資本,通過項目股權投融資模式帶動金融資本投入養老服務不同產業鏈環節,推動“互聯網+物聯網+養老”的模式創新,在健康養老、科技養老、生態旅居養老等領域發力,投資社區智能居家照護、遠程健康診療、SOS呼叫與GPS定位、持續護理型退休社區(CCRC)、度假型養老基地等新業態,發揮資本帶動效應並形成養老產業上下遊間的資本良性循環。

四是著眼老年群體的金融服務需求,加快創新開發符合老年人特征的個性化養老服務金融產品。
適應養老生命周期需求和老年人支付能力,積極開發綜合性養老金融產品;根據年齡和風險承受能力,提供長期穩定收益的個性化金融產品;探索代際養老、以房養老、預防式養老等金融服務模式;借助網絡和移動互聯技術、大數據和雲計算手段,創新符合老年人需求的通用型金融產品和零售金融業務,一站式滿足老年人對照料服務、便捷生活、交通出行、文體娛樂等的綜合需求。

在金融市場化、國際化和多元化趨勢下,金融機構傳統業務和發展模式麵臨挑戰,金融業進入轉型升級的重要發展階段。加大金融支持力度,有效滿足迅速增長的養老服務業發展和居民養老領域金融服務需求,是增加資本市場中長期資金供給,促進金融市場發展和金融結構優化的重要手段。
 
 
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